Qu’est-ce que le processus KYC et pourquoi est-il important ?

Quiconque s’est déjà inscrit à un échange de crypto-monnaie est passé par le processus Know-Your-Customer (KYC). Il s’agit d’un protocole de vérification qui garantit que la personne qui utilise le compte est bien celle qu’elle prétend être.

Il n’y avait pas beaucoup d’opposition lorsque KYC a été introduit dans les grandes institutions financières en 2001. Les États-Unis ont été l’une des premières économies à mettre en œuvre cette politique. Il s’agit désormais d’une exigence mondiale pour la plupart des services fintech.

Le problème avec KYC est qu’il nécessite un niveau complet de détails personnels, comme lorsque vous faites vos déclarations de revenus. À l’époque, la protection des données n’était pas une véritable préoccupation ; de sorte que les gens ne se sentaient pas découragés par la quantité d’informations qu’ils devaient fournir.

De nos jours, cependant, un peu d’examen minutieux peut mettre les utilisateurs sur les nerfs. Dans le monde de la crypto-monnaie, c’est un problème encore plus important. L’anonymat était l’essence du bitcoin et de tout le système de blockchain sur lequel il est construit ; il est donc difficile de toucher tout le monde avec une idée de comptabilité centralisée.

Néanmoins, nous ne pouvons pas nier les avantages de KYC et son objectif systématique – prévenir le blanchiment d’argent et protéger les comptes des utilisateurs. Beaucoup d’argent est impliqué dans l’espace crypto, donc une couche d’assurance supplémentaire est une bonne chose à avoir.

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Comment fonctionne le KYC ?

Lorsque vous vous inscrivez à un échange, il vous sera demandé des informations de base, telles que le nom, la date de naissance et l’adresse e-mail. KYC ajoute une autre couche de sécurité en vous demandant de fournir des détails supplémentaires. Cette étape peut varier en fonction de la plateforme et également du pays dans lequel vous vivez.

En général, on vous demandera de fournir un numéro d’identification national en plus de votre nom et de votre adresse. Lorsque les États-Unis ont officialisé le KYC, les clients devaient alors fournir leur numéro de sécurité sociale. Les autres nationalités doivent toutes soumettre un équivalent du SSN, souvent leur numéro de passeport ou leur numéro de carte d’identité nationale.

L’étape suivante consiste à prouver que le SSN ou la carte d’identité nationale vous appartient. Pour ce faire, vous devez envoyer une photo de celui-ci. Certaines plateformes exigent même une photo de vous la tenant ; et certaines ont besoin de voir le recto et le verso de votre pièce d’identité. Plus l’échange est important, plus leur niveau de sécurité est élevé.

Cela ne s’arrête pas là. Après avoir envoyé votre pièce d’identité, vous devrez vérifier votre adresse. Cette étape est souvent appelée justificatif de domicile. Dans de nombreux pays, votre nom et votre carte d’identité nationale sont généralement associés à votre adresse par défaut. Pour les gens de l’Ouest comme l’Amérique ou le Canada, ce n’est pas souvent le cas. Vous pouvez avoir une adresse personnelle et une adresse postale et elles ne sont pas toujours répertoriées sous le même nom. Cela seul rend le processus KYC obligatoire.

Pour vérifier votre adresse, tout ce dont vous avez besoin est une copie d’une facture de services publics ou d’un type de facture envoyée à la maison. La récence de ce projet de loi peut varier d’un échange à l’autre, mais la plupart exigeront qu’il date d’au moins trois mois. Vous pourriez même tomber sur une plate-forme qui demande deux factures et trois mois d’intervalle.

La vérification de votre adresse peut être délicate, en particulier dans les pays qui n’exigent normalement pas d’adresse pour la plupart des services. Les États-Unis sont l’un de ces pays – vous pouvez vous débrouiller avec une simple boîte postale, même lorsque vous postulez pour un emploi. C’est aussi l’une des raisons pour lesquelles l’Amérique est stricte sur la crypto et ses utilisations.

Une fois que vous avez vérifié votre adresse, le compte sera prêt à être utilisé. Sur la plupart des échanges cryptographiques ; vous pouvez toujours accéder à leurs services de trading et à leurs principales fonctionnalités pendant une courte période. Certaines entreprises vous accorderont jusqu’à deux semaines pour terminer ce processus. Si vous n’avez pas terminé le processus de vérification d’ici là, considérez que votre temps de jeu est terminé. Vous pourrez toujours échanger et retirer dans certains cas, mais toutes les autres fonctionnalités seront verrouillées, ce qui profitera beaucoup de l’expérience.

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Pourquoi le KYC est-il important ?

Avoir une application KYC permet aux entreprises d’identifier leurs clients et de localiser n’importe laquelle de leurs transactions à tout moment. Comme les mêmes informations sont liées à leurs banques, les bourses peuvent facilement communiquer avec elles en cas de problème.

Know-Your-Customers peut également empêcher le blanchiment d’argent et décourager les activités illégales. Étant donné que toutes les transactions remonteront à votre identité, il y a peu de place pour l’ambition malveillante.

Une fois votre processus KYC terminé, vous n’aurez plus jamais à vous en soucier. Ajoutez à cela une authentification à deux facteurs, votre compte est toujours sécurisé. Le seul reproche que certains d’entre nous pourraient avoir à faire du KYC est le temps que cela prend au début. Certains échanges peuvent prendre des jours, voire des semaines, pour vérifier toutes vos informations. Ainsi, si vous vous inscrivez pour utiliser une fonctionnalité spécifique dans une fenêtre de temps, attendre KYC supprimerait probablement cette opportunité.

Bien que KYC soit tenu par la loi d’utiliser la plupart des institutions financières ; il s’agit toujours d’un nouveau concept dans l’espace crypto. En 2020, près de la moitié des échanges cryptographiques ne l’avaient toujours pas mis en œuvre ni aucun type de mesures de sécurité au-delà de la demande d’informations de base.

Ce fait n’a pas inquiété autant d’utilisateurs qu’il aurait dû, car la plupart adoptent toujours la solution d’anonymat. Il a en fait donné naissance à des échanges décentralisés (DEX) tels que Sushiswap, et d’autres réseaux P2P. Sur ceux-ci, vous pouvez faire à peu près tout ce que vous voulez car il y a peu ou pas de réglementations. Le problème avec cela est que d’autres personnes peuvent faire ce qu’elles veulent aussi et lorsque votre argent est impliqué dans leurs décisions, vous courez un risque. Pire encore, vous seriez entièrement responsable de toute perte.

Conclusion

Nous devons souligner qu’il est important de rechercher un échange qui fonctionne avec KYC. Cela montre qu’ils respectent la loi et s’engagent à respecter votre vie privée. Le processus initial peut être fastidieux, mais gardez à l’esprit que vous ne devez le faire qu’une seule fois. De nombreux pays favorables à la cryptographie se sont efforcés de faciliter les choses pour les commerçants.

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